支払いができないと、必ず来る督促状。

督促状が来ても支払えるお金がない…
督促状は無視していても大丈夫？

そんな不安や悩みを抱えている人も少なくありません。

しかし、督促状は放置してしまうと、待っているのは後悔しかないと言っても過言ではありません。

今回は後悔しないように、届いた督促状の対処法を詳しくお伝えしていきますね。

督促状とは

支払いがなされていないときや、口座から引き落としができなかったときに、はじめに自宅に送られてくる書類です。

封筒に大きく「重要」と書かれており、届くと驚かれると思います。しかし、さほど神経質になることはありません。

手紙と同時に電話もかかってきていることがほとんどです。ただ、最近では知らない番号には出ないという人も多くなってきています。そこで併行して送付されるのが督促状なのです。

督促状には、支払い期限が明記されています。その日までに振り込みさえすれば、何の問題もありません。

催促状を無視した場合、次に「催告書」が送られてくる！

もし催促状を無視したら、どうなるのですか？

その場合は、今度は内容証明郵便で「催告書」が送られてきます。

大切なことなので繰り返しますが、催促状にしても催告書にしても絶対に無視してはいけません！

数回の督促状に応じず、支払いがなされない場合、今度は「催告書」が送られてきます。

催告書は、【内容証明郵便】で送られてきます。

＜催告書の実例＞

内容証明郵便とは、「誰宛に、いつ、どのような内容で送ったか」を郵便局（第三者）が公的に証明するものです。したがって、「届いていない！」という言い訳はできません。

以下に、この内容証明郵便の２つの特徴について解説していきます。

内容証明郵便の特徴

特徴１《公的証明の効力》

「このままでは支払いがなされない危険性がある」「こちら側の請求ではどうにもならない」と債権者が判断すると、法的措置いわゆる「裁判」の手続きがとられることがあります。

その際、内容証明郵便で送られる「催告状」が公的証明としての効力を発揮することになります。裁判で「支払い一括命令」や「差し押さえ」の判決が出ると、もはや拒否することはできません。あなたの生活は一変してしまいます。

特徴２《時効を阻止する効力》

借金請求にも「時効」があることはご存知でしょうか？　時効が成立すると借金を返済しなくてもよくなります。

債権者が借金請求をせずに月日が経つと、時効は成立します。そうなると、借金を請求することはできなくなってしまいます。これが当たり前になっては、お金を借りた人はみな放置してしまうでしょう。借金は全く回収できなくなってしまいます。

「内容証明郵便」が送られると、時効までの日数カウントはゼロになります。債権者はこの効力を使って、時効が成立しないようにしているのです。

督促状が届いた際の対処法は？

催促状が届いたら、次の２つの対処を行ってください。

見ておわかりのように、支払いを無視する行為には、デメリットはあってもメリットは何一つありません。人生が今とは大きく変わり、地獄のような日々が待っています。

では、取るべき対処法にはどのようなものがあるのでしょうか。

対処法①《期限内に入金する》

ただ振り込みを忘れていただけの場合は、期限内に振り込みましょう。入金さえしてしまえば、何も恐れることはありません。

対処法②《すぐ連絡をいれる》

「●●日にはお給料が入るので、●●日に入金します」「急な出費があって支払いの額を変更したい」など、今の状況を早めに相談してみましょう。

あなたから電話をすることで【支払いの意思がある】と見なし、丁寧に相談に乗ってくれます。

一番やってはいけない行為

一番やってはいけない行為は「督促状を無視すること」です。

支払いをせず、連絡も無視する…その行為により「支払う意思がない」と見なされます。制裁も厳しくなります。

究極まで苦しくなったときに、「苦しいので支払いをもう少し待ってほしい」と連絡をしても「何をいまさら？」と思われるだけです。
無視することは、あなたの印象をトコトン悪くするのです。

ですから…
はじめに督促状が届いた時点で、とにかく早めに連絡を入れましょう！！

放置し続けると、最悪の場合、裁判をおこされてしまいます。

「給与の差し押さえ」「財産の差し押さえ」になってからでは遅いのです！

悪質なアフィリエイトサイトに騙されてはいけない！

あと、もう１つ、絶対にやってはいけないことがあります。それはお金に困って、消費者金融やカードローンを利用してお金をさらに借りる行為です。

えっ？なぜですか？

手元にお金がないので、とりあえず金を借りて、その場を凌ぐのが早いような気がしますが・・・。

でも、それは根本解決になっていないですよね？

みんな、そのように考えて、借金地獄に落ちていくのです。

借金は複利で増えていくので、気がついた時にはもう自分の支払い能力ではどうしようもないレベルまで膨らんでいきます。

実際にお金に困っている人に対してカードローンをお勧めする悪質なサイトが多いので困ります。絶対にその手の悪質なアフィリエイトサイトには騙されないでくださいね。

借金返済が家計を圧迫し始めたら

これ以上、お金を借りられないし、もし借りられたとしても、返すアテがありません。

そういう場合はぜひ「債務整理」を検討してみてください。

債務整理とは、生活を圧迫している多額の借金を「普通の生活が再スタートできるレベル」にまで整理する法的な手続きの事です。これは、専門家の力を借りて行う必要があります。

債務整理の中でも手続きが簡単なのが「任意整理」です。しかも家族や会社にバレずに進められるため、最も利用されています。

支払いが困難となり、財産を手放すことを考える前に、一度無料相談を利用してみてください。

催促状が届いても諦めてはいけない！

イキナリ借金が減るって聞いて、「なんか怪しい話だ」って思った人もいるかもしれません。しかし、これはで「債務整理」と呼ばれる法律に則った手続きで「国が認めた借金の減額方法」なんです。

例えば、消費者金融を利用している人は年間1,000万人を超えています。日本人の12人に1人が利用している計算になります。当然、その中には返済に行き詰まるようになってしまう人もいます。

そして、解決方法は必ずしも「自己破産」だけではありません。様々な方法があるのです。

債務整理とは国が認めた借金問題を解決するための法的な手続きのことです。借金を減額する方法が法律(債務整理に関連する法律＝特定調停法、破産法、民事再生法、出資法、利息制限法、貸金業規制法等)に明記されています。

この債務整理は国民が生活を立てなおすために整備されているものであり、誰でも法律に則って手続きができます。従って、日本では債務整理で解決できない借金問題は存在しません。債務整理には様々な方法がありますが、どの方法も全て国民の権利として認められているのです。

実際に、毎年10万人以上の人が債務整理によって借金問題を解決しています。下記の動画をご覧ください。債務整理の大まかな流れがわかると思います。

借金問題をどうやって解決すべきか？

それを教えてくれるのが先程の「借金減額診断」なんです。もっと詳しく知りたい人は以下の説明も読んでみてくださいね。

借金問題を解決してくれる「借金減額診断」

いきなり弁護士や司法書士に債務整理を依頼するのではなく、まずは今の借金がどのぐらい減るのか(または減らないのか)を事前に確認しておくことをオススメします。

こちらの「借金減額診断」はそのためのツールとなります。4つの質問に答えるだけで月々の返済額がどのぐらい減るのかがわかります。

実際に弁護士や司法書士に依頼するかどうかは、このツールの診断結果を見てから、ゆっくりと検討するようにしましょう。無料で利用できるので、気軽に使用できます。

＼実際の画面はこんな感じです／

このツールのおすすめポイント！

CHECK 無料で借金の減額度合いが分かる！

CHECK 入力は簡単。1分程度！

CHECK 借金を減らす３つの方法がわかる！

CHECK 悪徳弁護士に騙されない知識を得られる！

借金減額診断ってどんなツールなの？

もしこのような不安をお持ちであれば、あなたの借金をどれぐらい減額されるのかを無料で診断してくれる、この便利なツールを使いましょう。

1. 借金を減らす３つの方法がわかる

多くの人は「今、自分が抱えている借金は返済しない限り、減らせられない」という間違った思い込みを持っています。そして、「返済が難しい→借金を返せない→利子により借金が増える→さらに返済が難しくなる…」という無限ループに陥りがちです。

この無限ループから抜け出すには、まずは債務整理の経験が豊富な弁護士・司法書士に現状を診断してもらう必要があります。このツールを利用すると、具体的にどういう方法で今の借金を減らせられるのかを知ることができ、借金問題を解決する足がかりを得ることができます。

2. 弁護士・司法書士に無料で気軽に相談できる

現在、借金問題については弁護士は無料で相談に応じてくれるのですが、一度相談したら何となく断りづらく、本当にこの弁護士でいいのか比較することはなかなか難しい。このツールを利用すれば、気軽に無料で相談できます。

3. 悪徳弁護士にだまされない！

この診断結果をベースにして、無料で客観的なアドバイスを受けることができるので、自分の利益しか考えていない悪徳弁護士の言いなりになることを防げます。

相談前に、いろいろな弁護士の意見を聞くことで、自分に合った債務整理の方法が見えてきます。

債務整理の一例を紹介します

債務整理の一例を紹介します。例えば、借入金が280万円で毎月の返済額が12万円だったとします。

債務整理後は想定金利13～15％が0％になって、借入金が180万円、毎月の返済額が4万円になりました。

わー、ビックリ！借金が100万円も減るんですね。

これは一例であり、シミュレーション上の金額にはなりますが、債務整理を行う上での良い判断材料を得られるはずです。ぜひ気軽に活用してみてください。

私は去年、奨学金の返済ができなくなりました。

大学卒業してIT関連の会社に入社したものの、給料は生活ギリギリ。貯金なんてもちろんできません。奨学金の支払いは月に３万円。

なんとか払ってたんだけど、奨学金払ったら食費が足りない、とかそんなレベルの生活でした。これをあと２０年。

もう無理です。

奨学金の返済免除条件を知って、大ショック・・・

支払いがほんとに厳しかったんで、免除申請できないか調べてみたんですね。

日本学生支援機能のホームページには「死亡又は精神若しくは身体の障害により返還ができなくなったとき。」は返済が免除されると書かれていました。

（出典：日本学生支援機構）

ほぼ死なない限り、返済は免除してもらえない。これを知ったときは、しばらくボーっとなりました。

学生の頃から付き合ってた彼氏がいて、「就職して落ち着いたら結婚」なんて思ってました。だけど私は奨学金で借金まみれ。

こんな生活レベルで結婚なんてできません。

彼氏は「共働きなら、普通に生活できるよ」と言ってくれてましたが、その言葉に素直にありがとうとは言えませんでした。

結局、彼氏とは破局。私は何のために大学に行って、何のために毎日働いているのか、同じ言葉がグルグル回り、ほとんどパニックになっていました。

ちょうど、奨学金が払えなくて自殺したというフリーターのニュースが出てて、一番テンパってた時期でした。

このままじゃ人生終わってる・・・

そう思ってたある日、ネットであるものを見つけたんです。

匿名の無料相談で借金６７０万円が１４０万円に

なにそれ？
６７０が１４０ってどういうこと？
もしかして私の借金も減ったりする？

ドキドキしながらも、もしかしたら、と期待しながらその無料診断サイトを使いました。

３つの質問に答えて、メールアドレスを入力してポチッと・・・・

そのあと、どうなったと思います？

私が利用した「匿名OKの借金減額診断」

すぐにメールで返信がきて、どうやったら借金問題を解決できるのかを教えてくれたんです。

そして、それをきっかけに私の借金はどんどん減っていき、さらに金利が０になってしまいました。

なんで？って思ったんですが、貸した側も回収できなくなったら困るから、もう返すの無理！って人には対応してくれるそうなんです。

それからは残りをコツコツ返済。やっと終わりが見えてきました。あのままの状態が続いてたら・・・と思うと今でも怖いです。

私が使った無料診断。
匿名で借金の解決方法を提示してくれます。

とりあえず解決方法を知っておくだけでも、すごく気分が楽になりますよ。

＞私が使った、匿名ＯＫの無料相談

奨学金を返済できなくても諦めてはいけない！

イキナリ借金が減るって聞いて、「なんか怪しい話だ」って思った人もいるかもしれません。しかし、これはで「債務整理」と呼ばれる法律に則った手続きで「国が認めた借金の減額方法」なんです。

今や大学生の2人に1人が奨学金を借りています。当然、その中には私のように返済に行き詰まるようになってしまう人もいます。そして、解決方法は必ずしも「自己破産」だけではありません。様々な方法があります。

債務整理とは国が認めた借金問題を解決するための法的な手続きのことです。借金を減額する方法が法律(債務整理に関連する法律＝特定調停法、破産法、民事再生法、出資法、利息制限法、貸金業規制法等)に明記されています。

この債務整理は国民が生活を立てなおすために整備されているものであり、誰でも法律に則って手続きができます。従って、日本では債務整理で解決できない借金問題は存在しません。債務整理には様々な方法がありますが、どの方法も全て国民の権利として認められているのです。

実際に、毎年10万人以上の人が債務整理によって借金問題を解決しています。下記の動画をご覧ください。債務整理の大まかな流れがわかると思います。

奨学金の借金問題をどうやって解決すべきか？

それを教えてくれるのが先程の「借金減額診断」なんです。もっと詳しく知りたい人は以下の説明も読んでみてくださいね。

まずは無料の「借金減額診断」で減額できるかどうか確認してみよう！

いきなり弁護士や司法書士に債務整理を依頼するのではなく、まずは今の借金がどのぐらい減るのか(または減らないのか)を事前に確認しておくことをオススメします。

こちらの「借金減額診断」はそのためのツールとなります。4つの質問に答えるだけで月々の返済額がどのぐらい減るのかがわかります。

実際に弁護士や司法書士に依頼するかどうかは、このツールの診断結果を見てから、ゆっくりと検討するようにしましょう。無料で利用できるので、気軽に使用できます。

＼実際の画面はこんな感じです／

このツールのおすすめポイント！

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借金減額診断ってどんなツールなの？

もしこのような不安をお持ちであれば、あなたの借金をどれぐらい減額されるのかを無料で診断してくれる、この便利なツールを使いましょう。

1. 借金を減らす３つの方法がわかる

多くの人は「今、自分が抱えている借金は返済しない限り、減らせられない」という間違った思い込みを持っています。そして、「返済が難しい→借金を返せない→利子により借金が増える→さらに返済が難しくなる…」という無限ループに陥りがちです。

この無限ループから抜け出すには、まずは債務整理の経験が豊富な弁護士・司法書士に現状を診断してもらう必要があります。このツールを利用すると、具体的にどういう方法で今の借金を減らせられるのかを知ることができ、借金問題を解決する足がかりを得ることができます。

2. 弁護士・司法書士に無料で気軽に相談できる

現在、借金問題については弁護士は無料で相談に応じてくれるのですが、一度相談したら何となく断りづらく、本当にこの弁護士でいいのか比較することはなかなか難しい。このツールを利用すれば、気軽に無料で相談できます。

3. 悪徳弁護士にだまされない！

この診断結果をベースにして、無料で客観的なアドバイスを受けることができるので、自分の利益しか考えていない悪徳弁護士の言いなりになることを防げます。

相談前に、いろいろな弁護士の意見を聞くことで、自分に合った債務整理の方法が見えてきます。

債務整理の一例を紹介します

債務整理の一例を紹介します。例えば、借入金が280万円で毎月の返済額が12万円だったとします。

債務整理後は想定金利13～15％が0％になって、借入金が180万円、毎月の返済額が4万円になりました。

わー、ビックリ！借金が100万円も減るんですね。

これは一例であり、シミュレーション上の金額にはなりますが、債務整理を行う上での良い判断材料を得られるはずです。ぜひ気軽に活用してみてください。

旦那さんが家を買いたいと言い出しました。保証人になってほしいと言われたのですが、過去に債務整理をしたのでバレないか心配です。大丈夫でしょうか？

いや、かなり危険ですね。保証人にだけはならないようにしてください。債務整理をした後に、バレてしまう典型的な例だと思います。

やっぱりそうなんですか？でも、断れなくて・・

まず、保証人になるはどうにかして止めましょう。債務整理している人が保証人になって審査が通るケースはほとんど０に近いです。

そして、ここからがバレる原因なんですが、旦那さんが「えっ？？なんで通らないの？」となります。そして、なんで通らないのか調べることになるでしょうね。きっと。そして、調べていくと、どうやら、お嫁さんが債務整理をしていたため、ブラックリストに載っていたため通らなかった。ということがわかる。というパターンです。

審査機関から「あなたの配偶者が債務整理によってブラックになっています。なので、保証人として認められません。」と言われることってあるんですか？

それはないですね。審査が通らない理由を言うことはないでしょう。特にお嫁さんがブラックかどうかは、完全にお嫁さんの個人情報ですからね。勝手に言うことはできません。ただ・・

ただ・・なんでしょうか？？

直接的には、言わないかもしれません。でも、旦那さんが、審査に落ちた理由をしつこく聞いた場合、それっぽいことを言うケースがあるようです。

例えば、担当者が、「保証人が認めらない理由として、例えば、ブラックリストに載ってたりするケースがあります。」などとほのめかすことも、ない！とは言い切れません。こうなると、たぶん問い詰められるので、内緒で債務整理したことがバレてしまうでしょう。

じゃあこの場合どうしたらいいのですか？

一番いい方法は、保証人にならないことです。保証人になることでいろいろ明るみになる可能性が高いです。

いい言い訳とかないですか？

うーん。絶対に成功するはかわからないけど、正直これが一番使えるかなっと思っているいい訳があります。

名づけて、「肉を切らして骨を絶つ！作戦」です。

例えばこんなシーン・・・

みたいな感じで、ブラックになった理由を「債務整理」から「携帯電話の滞納」に変えてしまうパータンですね。

実は携帯電話を３ヶ月滞納しただけでも、ブラックリストに載ってしまいます。携帯電話の滞納であれば、まあー仕方ないかな。。って思ってもらえるかもしれないので、このいい訳が、まだマシな方かなと思います。

※本来なら、正直に債務整理していることを話するのが一番いいと思います。でも、言ってしまうことで、家族がバラバラになる可能性もあります。もし子供がおられるのであれば、お子様がかわいそうな思いをすることもあるでしょう。どうしても話せない。話すともう終わってしまう。こんな人は、ウソを付いても守らなければならないものもあると私は考えています。

債務整理の種類によって相場が変わってくるから、各種類別で見ていこう。

※１は消費者金融１社当たりの金額です。

※司法書士の場合はだいたい弁護士費用の80％と言われています。

※ただ、あくまでもだいたいの目安になります。各法律事務所やその案件ごとによって値段は変わる場合がありますので、詳しくは弁護士や司法書士に確認するようにしてください。

なんでこんなに値段の差があるんですか？

最近では、各法律事務所が様々料金設定をしているから相場がわかりにくくなっているんだよね。一応今回紹介したのは、債務整理を得意としている事務所の相場ということで紹介しているんだけど、でも、借金の金額や何社から借金しているかによっても大きく金額が変動するので、あくまでも参考程度と思ってね。

弁護士と司法書士では、金額もかなり変わってくるんですか？

やっぱり司法書士の方が金額は安く設定されていることが多いね。弁護士に頼むと着手金と成功報酬がいるけど、司法書士の場合は、成功報酬だけでいいよ。という設定をしてるところが多いね。特に自己破産や個人再生などは、だいたい弁護士の２割引というところかな。

債務整理の期間や時間について

弁護士や司法書士に債務整理ってどれぐらいの時間や期間が必要なんですか？

これも債務整理の種類によって相場が変わってくるから、各種類別で見ていこう。

手続きがまとまるのは最低でも３ヶ月以上はかかってくるんですね。内緒で処理したいので、もうちょっと早く整理できたらいいなって思うんですが。。

これもあくまでも目安だね。例えば任意整理などで、サラ金などがすぐに応じてくれたら、３ヶ月もかからないケースもあるんだ。ヤミ金なら３日で終わるケースも。でも、逆になかなか応じてくれないところは、もっと時間がかかる可能性もある。これは、相手次第なんだよね。もちろん弁護士の交渉力にも影響するけどね。

表を見てると、訴訟って書いてあるんですが、、訴えられることもあるんですか？

「お金を返せ！」ということで訴えてくる時もありますね。でも、昔はほとんどが訴訟だったけど、最近では訴訟でいくケースは少なくなってきたかな。金融業者も訴訟を起こすとお金がかかるので、あまりやりたがらないことが多いのが最近の傾向だね。

この期間中は、弁護士さんとかとかなりやり取りが必要になってくるのですか？？

債務整理の内容によります。任意整理なら、ほとんど弁護士さんにお任せという感じになるし、自己破産や個人再生は裁判所に行かないといけないことがあるけど、必要な書類を集めたりするぐらいで、それほど動き回ることはないよ。

ただ、特定調停は自分でやるのが前提になっているので、いろいろと動きまわらないと解決しないね。費用が安く抑えられる分、自分でやらないといけないので、結構覚悟してやらないといけないですね。内緒に処理するのはできないことはないけど、かなり難しいと思います。

債務整理の流れは？

弁護士や司法書士に頼んだときにどんな流れで、債務整理が進められるのか？おおまかな流れを説明していきたいと思います。

今回は、「任意整理」と「過払い金請求」は同時に進められたり、似たような手続きなのでここではまとめて説明しましょう。

０　債務整理で借金をきれいに整理しようと心に決める。

１　メールや電話で無料相談の予約を入れる。

２　弁護士から連絡がきて、あなたの借金状況の確認が行われます。

３　この弁護士さんに決めた！と思ったらここで契約。

４　契約後、「受任通知」と「債権調査票」を金融会社に送付

５　借金総額などが確定するので、債務整理の方針を決めます。

６　過払い金の請求

７　相手側と和解の交渉を行います。

８　和解の成立で手続きの完了になります。

安易に近所の弁護士にお願いするのは危険！？

全ての弁護士さんにあてはまるものではないと思いますが、「近くで便利だから」という理由で選ばれて借金問題がうまくいった事例は少ないと思います。なぜ近所の法律事務所に相談すると失敗してしまう可能性が高いのか？それは次の3つの要因に起因します。

1. 債務整理の経験が少ない
2. 債務者との交渉が下手
3. 弁護士費用が高い

１　債務整理の経験が少ない

これは、これから債務整理をやっていく上でかなり不利になります。取立て屋からの催促や督促がなかなか止まらなかったり、あなたにとって一番適切な債務整理の方法を提案してくれない。基本的に「自己破産」しかないと言ってくる。などなど、経験不足からくるミスはかなり致命的なものがあります。

特に内緒で処理するには経験豊富なところにお願いするほうがいいです。何かあって事後対応となると、それが原因で家族や会社にバレるケースもあります。

２　債務者との交渉が下手

債務整理の中でも一番交渉力が重要になってくるのが、任意整理です。債務整理の種類についてはコチラで詳しく書いています。

例えば、交渉を進めていった時に、借金した相手側から「今回は、あなたの借金をチャラで手を打ちましょう」という提案がされたりします。これだけを見ると魅力的ですが、実は過払い金が出ていて、交渉をがんばれば５０万円ぐらいが返ってくるケースがあったりします。逆に、過払い金を全額返してもらおうとし過ぎて、その間に借金している会社側が倒産して、１円も取り返せずに終わる場合もあります。特に最近では倒産が多いので、そこも踏まえて交渉するのが重要です。これらは、債務整理での交渉のやり方がわかっていないため起きることです。

３　弁護士費用が高い

債務整理に慣れていないところに頼むと、他の訴訟案件と同じように何十万単位で請求してくるところもあります。ようするに債務整理での費用の相場がわかっていないからこのようなことが起こります。債務整理に特化しているところであれば、当然手持ちのお金が少ないことはわかっているので、初期費用がかからないように設定してくれていたり、後払いでも大丈夫ですよ。と行ってくれるところもあります。もちろん、事情も十分に考慮してくれているので弁護士報酬も低く設定してくれているところがほとんどです。

まとめ

現在ひどい督促や乱暴なことを言われていませんか？そうであれば闇金である可能性が高いです。もし、借金業者がヤミ金の場合は、『ヤミ金専門の法律事務所』を選ぶのが正解です。

普通の法律事務所に依頼しても思った成果は得られないことが多いです。また、闇金対応できない法律事務所を選んでしまうと、普通の金融会社だけを処理して、ヤミ金は残して終わり。というところも残念ながらあります。これをやられると交渉している間に利息が増えたり、督促が激化したりするケースもあるので、闇金から逃げずにしっかりと戦ってくれる法務事務所を選ぶようにしましょう。

ヤミ金業者は「違法」と認識しながら、お金を貸している！

ヤミ金業者からお金を借りている場合、秘密でこっそり処理というのが難しいです。消費者金融のようなサラ金の場合は、行政から登録を抹消され、業務停止に陥ることを恐れているので、ガイドラインや法律は基本的には守ってきます。そのため、法的な手続きを取るとこちらの要望に応じてくれることも多く、話し合いが成り立ちます。ただ、ヤミ金については、そもそも高金利でお金を取ること自体が違法であり、業者自身も違法であることを認識しながらお金を貸してきています。

普通なら「介入通知」を送れば督促が終わるのですが、無視して引き続き取立てを実行してくることもあります。また、悪質な闇金業者なら法務事務所を入れたとなったとたんに、取立てがもっと厳しくなる場合もあります。相手側からすれば、「取り損ねるかもしれないし、今のうちに取れる分だけとっておけ！」という感じです。しかし、当然ながら、許されるべきことではありません。そもそもヤミ金は違法です。違法なヤミ金業者との付き合いはただちに断ち切るべきです。そのために、その道の「プロ」の力を借りましょう！

ヤミ金業者と縁を切るには「ウイズユー司法書士事務所」

(↓女性専用ダイヤル↓)

ウイズユー司法書士事務所ではヤミ金業者からの取立てを最短即日ストップしてくれます！全国に対応した闇金業者専門の司法書士事務所であるため、どの地域に住んでいる方でも無料相談が受けられます。また、後払い、分割払いも可能で、かつ、元金の返済も不要になります。

ヤミ金業者からの取立てに悩んでいる人にはおすすめの事務所です。

ヤミ金の被害相談で警察を訪ねると、警察署の担当者からウイズユー司法書士事務所を紹介されることもあるそうです。ウイズユー司法書士事務所が今まで警察と密に連携を取っていて、信頼されている証拠だと思います。

奥野先生はLEC東京リーガルマインドの専任講師も務めている！

ウイズユー司法書士事務所代表の奥野正智(おくのまさとも)先生はLEC東京リーガルマインド(神戸校)で専任講師も務めています。司法書士を目指す学生に向けて次のように話しています。

司法書士の後進の育成にも力を注いでいる、とても誠実で情熱あふれる先生です。警察と連携してヤミ金業者と徹底的に戦ってくれます。

ウイズユー司法書士事務所なら、『警察』と連携して戦ってくれる！

ウイズユー司法書士事務所代表の奥野先生のブログにかなり興味深い記述があります。以下に2015年11月11日の記事の一部を引用します。

奥野先生はブログの中で重要なことを3つ話しています。

• ウイズユー司法書士事務所は「警察署の担当者」から信頼されている
• 「警察」と連携して、ヤミ金業者と戦っている
• 依頼者を守ることを優先し、ヤミ金の被害を最小限に食い止めている

ブログでは結構、さらっと書いていますが、これらはとても重要なことです。今までウイズユー司法書士事務所がヤミ金問題に対して真正面から向き合って、実績をコツコツと積み上げてきた証拠だと思います。

債務整理をしようと思ったんですが、やっぱりブラックリストに載ってしまうか心配です。

確かにブラックリストに載るかどうかというのは、良く聞かれますね。債務整理をするとほぼ確実にブラックリストには載ります。これは避けられません。でもみなさんブラックリストに載ると具体的にはどのようなデメリットがあるのでしょうか？もう少し細かく見てから「ブラックリストに載るから債務整理はできない」という判断してもいいと思います。

そもそもどうなったら「ブラックリスト」に掲載されるの？？

そもそもなんですが、ブラックリストってなんなんですか？

ブラックリストというのは、存在しないんだ。もう少し詳しく説明すると、リスト上のような状態にはなっていないんだ。金融機関が持っている情報に例えば「いついつ債務整理した。」「返済が滞った。」などの情報が記載されます。それが書かれることを「ブラックリストに載る」と言われているんだ。

じゃ債務整理以外にもブラックリストになる要件ってあるんですか？

では、どうなったらブラックリストの仲間入りするのか簡単に見ていこう。

ブラックリストの仲間入りの用件

• 金融機関から借りたお金の返済が３ヶ月程度滞った。
• ガスや水道、電気などの公共料金の支払いが３ヶ月程度遅れた。
• 携帯電話の支払いが３ヶ月程度遅れた。
• ３ヶ月までは遅れたことがないが、定期的に遅れてしまった。
• 債務整理を行った。（完済後の過払い請求は除く。）

などの経験をされたことがあるのでれば、ブラックリストに掲載されている可能性が高いです。

ブラックリストに載ると本当にどうしようもないデメリットばかりなの？

ブラックリストに載ると、もうこの先の人生挽回できないんでしょうか？

うーん。ブラックリストに載ると確かにデメリットがあるんだけど、人生が終わるほどのダメージは受けないよ。　そもそも、サラ金などであれば、５年でブラックリストから消えるし、もし銀行であっても１０年で消えるんだ。永久にブラックリストに載ることはないんだ。サラ金のパターンだと５年後には普通にカードも作れるし、記録からも抹消されるので、他の人と扱いになるから大丈夫だよ。

ブラックリストに載ると、公開されて誰かにバレたりすることってありますか？

ブラックリストって公開してるんですか？

そもそもブラックリストは公開されるような仕組みにはなっていないから、家族などにわかるというこはないですね。

ブラックリストに載ったことは、誰かにわかるもんなんですか？

第三者が個人情報を調べることはできないから、例えば、会社の人や近所の人、まして家族でもあっても見られることはないから大丈夫です。でも金融機関関係の人は見ることができるので、もし知り合いが金融機関で働いていたら借金があることがばれちゃう可能性があるね。。。でも、そもそも会社の人なら誰でも見ていいって訳じゃないから、その人が会社の規約違反ということになるけどね。

ブラックリストに載ると、カードってもう作れない？使えない？

例えば、金融機関関係ということは、カード会社なども見られるってことですか？ということは、カードは作りにくくなるってことですか？

もちろんカード会社も見ることができます。カードを作られるかどうかの基準はこれを見て決めているからね。
だから、ブラックリストに載ると、ほとんどのカードが新しく作れなくなります。

今あるカードも使えなくなるんですか？

基本的にはカードは使えなくなると思っておいた方がいいでしょう。でも、カードによっては、使えることもあるんだ。例えば、任意整理という手法を使って、Aというカード以外の借金は全部整理したけど、Aというカードはしっかりと返済した。この場合は、Aカードは使えることがあります。まあ優遇してくれたし、使ってもいいよ。という感じだね。その会社次第ってことになるけどね。

カードって全部ダメになるかと思ってたんですけど、意外と使えたりするカードもあるんですね。

でも、いざ！ていう時に残しておいたほうがいいよ。それまではなんとか使わないでいこう。

ブラックリストに載ちゃうとローンは絶対に組めなくなるんですか？

良くブラックリストに載るとローンが組めないって言う話を聞くのですが、やっぱり組めないんですか？

それは半分正解で半分は間違っている情報だね。半分正解というのは、確かにブラックリストに掲載されてしまうと、信用がないということでローンが通らない可能性が高くなります。でも逆にブラックでも審査が通る人もいたりするんですね。

えっ！？ブラックでもローンって組めたりするんですか？

正直その人の経済状態にかなり影響するので、みんながみんなローンを組める訳じゃないけど、以前は借金で債務整理した過去があったとしても、現在の年収がよかったり、月々のお給料がよかったりすると通ることがあるんだ。あくまでも、ブラックの情報はあくまでも「判断材料」なだけで、ブラックに載っているから絶対に貸せない！という訳じゃないんだ。

後、逆にブラックリストに載っていなくても、年収が低いため借りられないという人もいてるんだ。だからブラックリストは一つの基準であって絶対じゃないってことだね。

じゃあその後のがんばり次第では、ブラックであっても関係ないってことになるんですね。わかりました。

実は借金しているところが多すぎてどこから借りているのかわからないんです。

大丈夫！実は、どこから借りているのかという情報は自分で感単に調べることができるんだ。借りているところによって問い合わせる場所が違うのでここで紹介しておこう。

なので、消費者金融（サラ金）やクレジットカード系について調べたいなら、ＪＩＣＣかＣＩＣに確認しておく、という感じだね。以前までは、個人情報を請求するのは結構めんどくさい手続きが必要だったけど、今はインターネットの普及で簡単に自分の信用情報（借金の取引履歴など）を見れるようになっているので便利だよ。費用も１０００円しかかからないし、自信がないようであれば一度請求して確認するのもありだね。

便利な世の中になったんですね。具体的にはどれぐらいの情報がわかるんですか？

さすがに、細かい取引履歴まではわからないけど、自分が借金している全体象が把握できるぐらいはわかるよ。具体的には、

といったところかな。これだけわかれば、専門家の人に相談するには困らないね。ただ、５年間の情報しか掲載されていないから、それより古い情報がほしいとなってくると、弁護士や司法書士に頼んで、借金をしている消費金融（サラ金）などに直接取引履歴を開示するように請求するしかないんだ。

でも信用情報を見たことによって、何かあったら嫌だなって思ったのですが、デメリットとかあるんですか？

以前に直接ＣＩＣに聞いたことがあるんだけど、信用情報を開示しても全くデメリットはないようだね。特に請求したことなども記録にすら残らないみたいなので、安心して自分の情報が見れるよ。

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